L’assurance emprunteur est un élément indispensable dans le cadre d’un prêt immobilier. Elle permet en effet de protéger l’emprunteur et la banque en cas d’impossibilité de rembourser les échéances du crédit, en raison notamment d’incapacité temporaire ou permanente de travail, de maladie grave ou de décès. Mais à quel moment est-il judicieux de procéder au changement d’assurance emprunteur ? Voici quelques conseils pour vous aider à prendre la bonne décision en fonction de votre situation.
Comprendre les raisons de changer d’assurance emprunteur
Plusieurs éléments peuvent inciter les emprunteurs à envisager un changement d’assurance emprunteur :
La recherche d’économies
Un changement d’assurance peut en effet permettre de réaliser des économies substantielles sur le coût total du prêt immobilier. Les tarifs pratiqués par les différents assureurs sont variables et il n’est pas rare de trouver des offres plus avantageuses que celles proposées initialement par la banque prêteuse. Ainsi, rechercher régulièrement les meilleures options disponibles sur le marché est une démarche pertinente pour optimiser son budget.
Une couverture plus adéquate
Il se peut également que la demande de l’emprunteur évolue avec le temps et qu’il souhaite bénéficier d’une couverture plus adaptée à sa situation personnelle et professionnelle. Certaines garanties peuvent devenir indispensables avec l’arrivée de nouveaux projets ou besoins (naissance d’un enfant, lancement d’une activité indépendante, etc.). À contrario, certaines options peuvent ne plus être nécessaires et ainsi générer un coût inutile dans le contrat d’assurance. Vous pouvez en savoir plus sur https://www.m-habitat.fr/.
Changer d’assurance emprunteur : les moments clés
Il n’y a pas de période idéale pour changer d’assurance emprunteur, mais certains moments sont propices à une telle démarche :
Dès la première année du contrat
Depuis 2010, la loi Lagarde donne la possibilité aux emprunteurs de choisir leur assurance lors de la souscription d’un prêt immobilier. En outre, elle permet également de procéder à un changement d’assurance durant la première année du contrat. Ainsi, si un emprunteur trouve une offre plus attractive ou mieux adaptée à ses besoins au cours de cette période, il peut librement opter pour ce nouveau contrat sans aucun frais supplémentaire.
À chaque date anniversaire du contrat
La loi Hamon, entrée en vigueur en 2014, autorise les emprunteurs à résilier leur assurance emprunteur à tout moment pendant les 12 premiers mois suivant la signature du crédit immobilier. Passé ce délai, il est toujours possible de changer d’assurance, mais seulement à chaque date anniversaire du contrat. Pour cela, il suffit d’adresser une demande de résiliation à son assureur actuel et de souscrire un nouveau contrat auprès d’un autre organisme.
En cas de renégociation du prêt immobilier
Lorsque les taux d’intérêt baissent, certains emprunteurs souhaitent renégocier leur prêt immobilier afin de bénéficier de conditions plus avantageuses. Ce contexte est favorable au changement d’assurance emprunteur, puisqu’une telle opération implique souvent des modifications sur la durée ou le montant du financement. L’emprunteur peut alors profiter de cette occasion pour étudier les différentes offres d’assurance disponibles et choisir celle qui lui convient le mieux.
Nos conseils pour réussir votre changement d’assurance emprunteur
Mettre en place un changement d’assurance emprunteur nécessite une certaine préparation. Voici quelques astuces pour vous aider dans cette démarche :
Bien comparer les différentes offres
Afin de trouver l’assurance emprunteur la plus adaptée à votre situation, prenez le temps d’étudier avec attention les garanties proposées, ainsi que leur coût global. N’hésitez pas à solliciter différents devis auprès de plusieurs organismes spécialisés ou à utiliser les comparateurs en ligne pour déterminer quelle offre présente le meilleur rapport qualité/prix.
Respecter les délais légaux
Pour changer d’assurance emprunteur, il est essentiel de respecter la législation en vigueur. N’oubliez pas que vous disposez d’un délai de 12 mois à compter de la signature du prêt immobilier pour résilier librement votre contrat actuel (loi Hamon), puis d’une possibilité de changement à chaque date anniversaire du contrat. Anticipez ces échéances afin de vous laisser suffisamment de temps pour préparer et mener à bien votre démarche.
Vérifier l’équivalence des garanties
Pour être acceptée par la banque prêteuse, une assurance emprunteur doit présenter des garanties équivalentes à celles du contrat initial. Assurez-vous donc que le nouveau contrat que vous souhaitez souscrire intègre les mêmes protections, voire des garanties supplémentaires si cela correspond à vos attentes personnelles et professionnelles.
Naviguer avec succès dans le monde de l’assurance emprunteur
Changer d’assurance emprunteur peut ainsi être bénéfique pour de nombreux emprunteurs, qui souhaitent réaliser des économies ou obtenir une couverture plus adaptée à leurs besoins. En prenant en considération les éléments mentionnés dans cet article, vous êtes désormais en mesure d’évaluer sereinement le bon moment pour procéder à un tel changement et d’optimiser ainsi votre prêt immobilier.